¶ 划分要素
金融系统的交易，简单而言，是人在不同账号之间的资金调拨行为。账号本身的性质，是交易性质的关键要素之一。
¶ 账号性质
账号本向可以有如下几个性质：
- 所属权：即账号本身是属于交易双方哪一方的。
- 使用权（持有权）：由于监管需要，公司可能会在监管机构设立监管账号。公司也有可能由于业务需要，持有属于客户的账号。
¶ 交易发起人
针对特定的交易，由交易双方的哪一方发起。
¶ 资金归属方
针对特定的交易，被调拨的资金，是属于交易双方的那一方。
以上要素不同，则交易本身的性质就会不同。交易本身的性质，决定了交易的分类。
¶ 交易分类
¶ 概览
下图展示了几种关键交易类型的资金走向与发起人。
¶ 手段与意图
每个金融交易都有其意图，有的是借款，有的还款有的是归集。每种交易意图，都有不同的手段可以达成。这些手段包括：汇款，支票，现金甚至白条。然后，每种手段，又有其适用与不适用的渠道。比如清算所(ACH)，一般不是接受现金和支票的[1]。